모임통장 금리 비교: 카카오·토스·케이뱅크·KB 조건과 이자

모임통장에 그대로 둔 회비의 금리

먼저 회비를 받고 카드대금이나 모임 비용을 내는 통장 자체를 비교합니다. ‘최고 금리’가 별도 금고에만 적용되는 경우에는 통장 잔액만 늘려도 그 금리를 받을 수 없습니다.

• 케이뱅크의 300만 원은 금리가 달라지는 경계입니다. 500만 원을 넣으면 300만 원에는 2.00%, 나머지 200만 원에는 0.10%를 적용합니다.
• KB모임통장 서비스는 연결한 통장의 금리를 따릅니다. 아래의 KB모임금고 최고 2.00%가 결제용 통장에도 그대로 적용되는 것은 아닙니다.

당장 쓰지 않을 돈은 금고·세이프박스 금리도 비교합니다

아래 상품은 모임통장과 연결해 돈을 따로 보관하는 계좌입니다. 연결한 뒤 실제로 돈을 옮겨야 해당 금리가 적용됩니다. 결제일에는 필요한 금액을 다시 모임통장으로 꺼내 두는 방식으로 관리합니다.

• KB모임금고: 매월 둘째 금요일에 모임원 참여 여부를 판단하고, 다음 날부터 다음 달 결산일까지 우대금리를 적용합니다. 개설일부터 첫 결산일까지는 조건과 관계없이 우대금리를 적용합니다.
• KB의 1,000만 원은 입금한도입니다. 케이뱅크처럼 초과분에 낮은 금리를 주는 구조가 아닙니다. 다만 지급된 이자가 더해져 잔액이 한도를 넘는 것은 가능합니다.
• 토스뱅크 모임금고는 이자를 매일 지급합니다. 다른 통장과 비교할 때도 표시된 1.40%는 하루 이율이 아니라 연이율입니다.

300만 원·1,000만 원의 1년 이자 차이

아래는 첫날에 전액을 넣고 365일 동안 잔액과 금리가 유지된다는 가정의 세전 단리 계산입니다. 모임원 조건은 계속 충족하고, 금고·세이프박스는 비교 금액 전액을 옮긴 것으로 계산했습니다. 실제 지급액은 세금, 이자 재입금에 따른 복리, 원 미만 처리와 입출금 시점에 따라 달라집니다.

• 케이뱅크에 1,000만 원을 보관하는 예시: 300만 원 × 2.00% + 700만 원 × 0.10% = 연 67,000원입니다. 전체 1,000만 원에 2.00%를 곱하면 이자를 과대 계산하게 됩니다.
• 매달 회비를 모아 연말에 300만 원이 되는 모임은 300만 원을 1년 내내 보관한 경우와 다릅니다. 실제 이자는 매일 남아 있던 잔액으로 계산합니다.

잔액을 함께 보는 것과 출금 권한은 다릅니다

금리가 비슷하면 누가 회비를 쓸 수 있는지가 선택 기준이 됩니다. 카카오뱅크와 케이뱅크는 모임주·모임장 개인 명의의 통장이며, 회비의 지급과 계좌 해지 권한도 그 사람에게 있습니다. 모임원으로 초대됐다는 이유만으로 누구나 출금할 수 있는 것은 아닙니다.

토스뱅크는 모임원이 기존 공동명의자 전원의 동의를 받고 실명확인을 거쳐 공동명의자가 되면 이체·출금 권한을 가질 수 있습니다. 모임카드 발급에는 다시 공동명의자 동의가 필요합니다. 단순 모임원과 공동명의자의 권한을 구분해야 합니다.

개인 명의 통장은 명의자의 압류 등 사정으로 이용이 제한될 수 있습니다. 총무가 바뀔 때 회비를 어떻게 넘길지, 모임에서 나가는 사람에게 얼마를 돌려줄지는 회비를 모으기 전에 정해 두는 편이 좋습니다.

회비 규모와 지출 방식에 맞춰 고르는 순서

• 매달 들어온 회비를 대부분 쓰는 모임: 금리 차이로 늘어나는 이자는 작을 수 있습니다. 회비 납부 알림, 참여자가 쓰는 앱, 결제 담당자의 사용 편의를 먼저 비교하세요.
• 300만 원 안팎을 계속 보관하는 모임: 케이뱅크는 모임원 조건을 충족하면 통장에서 바로 2.00%를 적용받습니다. KB는 금고로 옮기는 절차와 우대 적용 시점을 함께 고려해야 합니다.
• 여행비처럼 큰돈을 몇 달 모으는 모임: 모임통장 잔액과 별도 금고 잔액을 나누어 계산하세요. 총잔액이 커질수록 최고금리보다 적용한도와 초과분 금리가 실제 이자를 좌우합니다.
• 여러 사람이 돌아가며 결제하는 모임: 카드 장수만 보지 말고 발급 자격, 동의 절차, 이체·결제 한도를 함께 비교하세요. 새 통장을 열었다면 큰 예약금을 보내기 전에 실제 이체한도를 확인해야 합니다.